Prêt à taux zéro : emprunter sans payer d’intérêts
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt immobilier réservé au 1er achat de la résidence principale. Il permet aux primo-accédants d'emprunter sans intérêt ni frais de dossier une partie de la somme nécessaire à l’achat immobilier. Le PTZ évolue régulièrement pour mieux s’adapter à la situation du marché immobilier local.
Le PTZ 2023 s’adresse aux primo-accédants, c’est-à-dire :
Cumulé à d’autres emprunts immobiliers, il facilite l’achat d’un logement neuf.
Le Prêt à taux zéro est réservé au premier achat d’une résidence principale. Il peut aider à :
Bon à savoir
Un Prêt à Taux Zéro peut également financer l’achat de sa résidence principale dans le cadre d’un BRS : bail réel solidaire
Évaluez le montant de votre PTZ en fonction de votre situation personnelle
Pour avoir droit au prêt à taux zéro, le ménage doit disposer de revenus inférieurs au plafond de ressources mis en place :
NOMBRE D’OCCUPANTS | ZONE A | ZONE B1 | ZONE B2 | ZONE C |
---|---|---|---|---|
1 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
2 | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
3 | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
4 | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
5 | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
6 | 96 200 € | 78 000 € | 70 200 € | 62 400 € |
7 | 107 300 € | 87 000 € | 78 300 € | 69 600 € |
8 et plus | 118 400 € | 96 000 € | 86 400 € | 76 800 € |
Revenus en euros par foyer et par zone (plafonds en vigueur au 01/01/2022)
Ces plafonds sont calculés en fonction de la composition du ménage et de la zone dont dépend le logement. Depuis la mise en place du prélèvement à la source, les revenus du ménage pris en compte sont ceux de l’année de l’émission de l’offre de prêt.
Le montant du PTZ est égal au coût de l’opération (dans la limite d’un plafond) auquel on applique une quotité. Cette quotité dépend de la zone dans laquelle se situe le logement.
Montant maximum du coût de l’opération (plafonds en vigueur au 01/01/2022) :
NOMBRE D’OCCUPANTS | neuf et ancien | |||
---|---|---|---|---|
Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | |
1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
2 | 210 000 € | 189 000 € | 154 000 € | 140 000 € |
3 | 255 000 € | 230 000 € | 187 000 € | 170 000 € |
4 | 300 000 € | 270 000 € | 220 000 € | 200 000 € |
5 et plus | 345 000 € | 311 000 € | 253 000 € | 230 000 € |
Quotité applicable au coût de l’opération pour un logement neuf :
Nature de l’opération | ZONE A | ZONE B1 | ZONE B2 | ZONE C |
---|---|---|---|---|
Logement neuf | 40 % | 40 % | 20 % | 20 % |
Logement ancien | non éligible | non éligible | 40 % | 40 % |
La durée de remboursement ne peut dépasser 25 ans. Plus les revenus de l’emprunteur sont élevés, plus la durée de son crédit est courte.
Le profil de remboursement est défini selon :
Nombre de personnes | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 et + |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Coeff. familial | 1,0 | 1,4 | 1,7 | 2,0 | 2,3 | 2,6 | 2,9 | 3,2 |
Les tranches de revenu servent à calculer la durée du prêt et le différé de remboursement qui vous sera accordé. Pour cela, il faut d’abord déterminer votre quotient familial : divisez vos revenus par le coefficient ci-dessus correspondant à votre situation. Les tranches de revenus varient selon la zone et le type de logement.
Tranches 2022 | Tranches de ressources liées aux profils de remboursement (neuf et ancien) | |||
---|---|---|---|---|
Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | |
1 | ≤22 000 € | ≤19 500 € | ≤16 500 € | ≤14 000 € |
2 | 22 001 € à 25 000 € | 19 501 à 21 500 € | 16 501 à 18 000 € | 14 001 à 15 000 € |
3 | 25 001 à 37 000 € | 21 501 à 30 000 € | 18 001 à 27 000 € | 15 001 à 24 000 € |
Les premières tranches bénéficient d’un différé de remboursement. L’emprunteur ne commencera à rembourser son PTZ qu’au bout de 15 ans pour la tranche d’imposition n°1, 10 ans pour la tranche n°2 et 5 ans pour la tranche n°3. Durant cette période, il ne rembourse que le crédit immobilier complémentaire.
Tranches 2022 | Durée du différé | Durée de remboursement | Durée totale du prêt |
---|---|---|---|
1 | 15 ans | 10 ans | 25 ans |
2 | 10 ans | 12 ans | 22 ans |
3 | 5 ans | 15 ans | 20 ans |
Durant les 6 premières années du prêt, le logement peut exceptionnellement être proposé à la location, à la suite d’événements particuliers précisés par la loi :
Les conditions de locations sont également définies :